22亿不良贷款重压之下 葫芦岛银行去年盈利腰斩
2022年06月24日   [大] [中] [小]
       北京报道, 经过多年努力, 葫芦岛银行资产终于突破1000亿元大关。 截至2019年末, 本行资产总额1087亿元, 增长19.69%, 贷款总额587.91亿元, 增长23.56%, 负债总额1022.3亿元, 增长20.69%, 各项存款余额926.96亿元, 增长20.98%。 然而, 葫芦岛银行的盈利能力并没有与规模同步增长。 2019年年报显示, 该行实现营业收入25.1亿元, 增长12.05%的同时, 净利润仅为2.72亿元, 同比大幅下降59.4%。 对于2019年利润减半, 葫芦岛银行在年报中解释称:“由于今年不良贷款增加, 贷款减值准备同比增加, 导致利润减少。” 的确, 葫芦岛银行的信贷资产质量令人担忧。 年报显示, 该行去年不良贷款率上升至3.73%, 较上年末上升1.97个百分点; 不良贷款22.84亿元, 较2018年大幅增加163.74%; 同期拨备覆盖率降至105.37%, 低于监管最低要求的120%。 该行没有在年报中解释不良贷款上升的原因。
        葫芦岛银行相关工作人员告诉《华夏时报》记者:“这些问题需要向领导汇报, 才能得到解答。” 但截至记者发稿时, 本报记者尚未收到银行的回复。 净利润减半。 公开资料显示, 葫芦岛银行的前身是葫芦岛市信用社中央社。 2010年3月1日, 更名为葫芦岛银行。 本行下设3家分行、75家支行、3家子公司, 分别为绥中长丰村镇银行有限公司、兴城长兴村镇银行有限公司、建昌恒昌村镇银行有限公司。年报显示 认为葫芦岛银行的营业收入近年来一直保持增长。 2019年实现营收25.1亿元。 虽然增速低于2018年的19.1%, 但仍实现了12.05%的增长。
        葫芦岛银行营业收入主要由净利息收入和投资收益构成, 占比分别为54.95%和42.71%。 2019年, 本行实现利息净收入13.79亿元, 同比增长20.65%; 其中利息收入84.01亿元, 同比增长43.58%, 主要是贷款增速超过20%。 此外, 葫芦岛银行去年投资收益为10.72亿元, 继2018年大幅增长70.18%至10.5亿元后继续增长。在净利息收入和投资收益的带动下, 葫芦岛银行的收入持续增长。 年。 在收入增长的同时, 葫芦岛银行的营业费用增长更为显着。 截至2019年末, 本行营业费用为21.24亿元, 比2018年增长54.7%。这些费用主要来自经营管理费用、资产减值损失。 年报显示, 葫芦岛银行业务及管理费用10.89亿元, 同比增长17.1%。 其中, 员工费用占比过半,

达到5.69亿元, 同比增长22.37%。
        值得一提的是, 银行业务和管理费用中的律师费大幅上涨, 从2018年的104.99万元增加到4152.49万元。 该行并未提供2019年律师费上涨的原因。但记者注意到, 葫芦岛银行2019年诉讼案件明显增多。根据年报披露, 去年该行曾提起诉讼 当事人尚未和解的未决事项共93件, 涉及金额53924.05万元。 2018年, 本行作为当事人已提起诉讼但尚未结案的未决诉讼共计48件, 涉案金额共计30, 351.6万元。 此外, 葫芦岛银行营业费用中的资产减值损失大幅增加至9.94亿元, 较2018年增长141.85%, 几乎全部来自贷款损失的贡献。 可见, 贷款损失对葫芦岛银行去年营业费用的增加起到了决定性的作用。 从以上数据可以看出, 虽然葫芦岛银行2019年收入保持增长, 但由于经营费用贷款损失大幅增加, 全年仅实现净利润2.72亿元, 同比下降。 与2018年相比为59.4% 不良贷款增加163.74% 至于利润下降, 葫芦岛银行坦言“由于本年不良贷款增加, 贷款减值准备同比增加- 年, 导致利润减少。” 记者注意到, 葫芦岛此前一直处于翻倍状态。 年报显示, 2016年至2018年该行不良贷款分别为4.77亿元、5.93亿元和8.66亿元, 同期不良率分别为1.64%、1.74%和1.76%。 进入2019年, 不良贷款增幅明显增加。 贷款五级分类显示, 去年该行不良贷款22.84亿元, 较2018年大幅上升163.74%, 不良率升至3.73%, 较2018年上升1.97个百分点。 2018年末, 葫芦岛银行2019年不良贷款和不良率大幅上升的原因在年报中没有说明, 该行也没有回应记者提问。 但该行在信用风险管理年度报告中特别提到, “重组贷款和垫款是指因借款人财务状况恶化或无力偿还而银行调整贷款合同还款条款的贷款。 重组贷款的批准, 可能需要额外的担保, 抵押品或抵押品, 或者可能需要将贷款转移给比原始借款人具有更大还款能力的人。所有重组贷款被归类为“次级”或以下。如果 重组贷款未归还或借款人未表现出还款能力的, 该贷款将被重新归类为“可疑”或以下。 被视为不良贷款, 本行将严关注借款人的经营情况和还款情况。 观察期结束后, 若借款人符合一定标准,

重组贷款经审核后升级为“特意”贷款。 据了解, 银行对问题贷款通常采取的重组措施包括:放贷、借新还旧、还旧借新、减免或全减利息及罚息、减免部分贷款。 本金、债转股、房产抵押、追加抵押、重新明确还款方式及每次还款金额等。但葫芦岛银行未对重组贷款余额等进行进一步披露。 记者查询该行贷款五级分类时发现, 去年该行不良贷款中的次级类贷款高达22.75亿元,

同比增长165.77%, 占全部不良贷款的9.961%。 %。 由此看来, 葫芦岛银行去年不良贷款的大幅增加可能主要来自于重组贷款和垫款。 有意思的是, 葫芦岛银行在年报中提出, 2020年的经营目标是资产和存款达到1060亿元。 规模860亿元, 贷款规模610亿元, 账面利润5.43亿元; 不良贷款率控制在2.62%左右。 据记者测算, 如果葫芦岛银行要实现不良率2.62%的目标, 2020年不良贷款率将达到2.62%。 贷款控制在16亿元以内。 也就是说, 在不计新增不良贷款的前提下, 2019年不良贷款额应在现有22.84亿元的基础上减少约7亿元。 葫芦岛银行可以实现这一目标。 记者在年报中看到,

该行去年关注类贷款11.97亿元, 比2018年增长102.54%。不仅如此, 该行去年逾期贷款34.09亿元, 同比增长110.95%。 - 同比。 从这两组数据可以看出, 葫芦岛银行的潜在不良贷款还没有被清除, 未来不良贷款上升的压力依然很大。
        今年将不良贷款率控制在2.62%左右的目标并不容易。
1.859173s