央行温信祥:电信诈骗资金转移手法不断翻新,加强对虚拟货币等新型领域风险防范
2022年08月05日   [大] [中] [小]
       中国人民银行温新祥21日回答记者提问:电信诈骗资金转移方式不断创新, 加强虚拟货币等新领域风险防范。电信网络诈骗是近年来频发的一种新型违法犯罪, 危害人民群众财产安全和合法权益。如何保护老百姓“钱袋子”? 4月14日, 国务院新闻办公室召开新闻发布会。公安部、最高人民法院、最高人民检察院、工业和信息化部、央行有关负责人介绍了打击和控制电信网络诈骗犯罪的进展情况。打击和管理电信网络诈骗犯罪需要行业治理合力,

合力挤压犯罪空间。其中, 金融业“资金链”治理是打击电信网络诈骗犯罪的重要内容。近年来, 央行在年度支付结算工作会议上多次将“打击电信网络诈骗”作为支付领域的重点工作之一。会上, 央行支付结算司司长文新祥在回答21世纪经济报道记者提问时表示, 我国已建成多层次、广覆盖、现代化的支付体系。体系, 有力支撑国内国际双循环和民生服务。但随着风险防控力度的加大, 我们需要充分平衡好安全与效率的关系, 既要严格防控欺诈风险, 又要切实保障为人民群众提供优质的支付服务。 .他进一步补充说:“我在此提醒广大市民, 为确保自身资金安全, 必须牢固树立法律意识, 依法使用账户, 拒绝出租、借出、出售账户和帮助他人转账。钱, 不要为了小利而成为罪犯。共犯。”2021年紧急截获诈骗资金3291亿元 据了解, 央行组织商业银行、支付机构、清算机构主动协助公安机关阻断诈骗资金转移渠道, 取得显著成效结果。金融业反欺诈常态化治理格局基本形成。
       温新祥给出了一组数据, “2021年, 金融系统对资金的识别和拦截能力将显着提升, 成功杜绝大批人被骗。诈骗单位银行账户月均数下降92个。
       ” %, 欺诈个人银行账户的平均金额将下降21.7%。”央行2022年支付结算工作视频会议要求, 依法加强对平台企业支付业务的监管, 对跨境赌博、电信网络诈骗和非法支付活动进行“资金链”治理得到系统的推广。事实上, 央行在近两年的支付工作会议上也提到了电信网络诈骗的“资金链”治理话题。其中, 2021年会议提出, 要坚持底线思维, 坚决打击跨境赌博、电信网络诈骗和非法支付活动, 持续规范支付服务市场秩序, 完善“四方”模式”的在线支付。 2020年会议要求加大精准打击力度, 全力打击跨境赌博、电信网络诈骗等违法犯罪活动, 严守资金安全底线, 做好风险防范和防范工作。控制支付领域。据温新祥介绍, 央行在“资金链”治理中主要做了五项工作:一是建立支付系统反欺诈防控体系​​。经过长期调查, 央行、公安部提出29条“资金链”治理措施;为完善法律保护, 深化科技手段, 提出建立全支付链反欺诈长效治理机制。完善银行账户和支付账户管理制度, 建立账户分类分级管理制度, 巩固实名制账户制度, 建立欺诈交易监控、识别和拦截制度, 加强对支付机构的监管。二是精准阻断欺诈性资金转移。央行会同工业和信息化部、市场监管总局、税务总局建设并运行企业信息在线核查系统, 加强企业账户风险监控。 2021年核对信息7440万条。温新祥表示, 商业银行和支付机构将按照“谁的账户负责”、“谁的商户负责”、“谁的钱包负责”, 全面排查清理长期非居民、频繁扣款等异常账户。 ", 不断完善监控拦截。提供欺诈性资金的能力。在诈骗犯罪多发的中缅边境地区, 央行会同公安部门探索利用新技术协助锁定1768名“背包客”进行跨境资金转移。 2021年, 央行支付结算部门会同反洗钱、外汇管理部门向公安机关移交涉诈骗可疑账户430万个, 建设监测模型1.3万个, 拒收涉案可疑交易1.3亿笔。欺诈罪。三是最大限度地恢复群众。央行搭建了电信网络诈骗资金查处平台。 2021年, 商业银行和支付机构将根据公安部门的查询、停付、冻结指示, 查询、停止支付、冻结欺诈资金1.5亿笔, 紧急拦截欺诈资金3291亿笔。元。商业银行向公安机关推送欺诈、诈骗资金交易警示信息 242.810, 000篇文章, 防止大量人将资金转移到欺诈账户。会同国家反欺诈中心建立欺诈风险监控拦截机制, 组织商业银行对欺诈收款账户进行实时监控并直接拦截。四是协助公安机关打击账户交易行为。商业银行向公安机关提供银行网点售卡线索8872条。组织商业银行、支付机构对被公安机关认定为非法交易账户的5.2万个单位和个人, 给予五年不开户等处罚。指导中国银联建立制度, 开展“一键查卡”试点, 为个人提供跨行账户信息查询服务72万余次, 便利个人名下银行卡管理。五是坚持风险防控和优化服务“双管齐下”, 坚决解决防控过度导致开户难问题,

出台优化小微企业和个人银行账户服务的指导意见, 提出简易开户、活用现有账户等34项措施, 在防范风险的同时提供更好的服务, 继续便利群众的资金划转服务。避免过度影响正常业务、获取非法资金的“一刀切”防控, 是电信网络诈骗分子的最终目的。从以往的实践来看, 电信网络诈骗的管理存在哪些困难和问题?对此, 文新祥在回答21世纪经济报道记者提问时表示, “不法分子转移资金的手段和工具不断更新, 呈现出产业化、专业化、团队化犯罪的趋势。 , 而且治理工作是长期的、复杂的、艰巨的。
       ”一边另一方面, 交易账户情况依然突出。温新祥说, “这是老问题了, 不法分子以高额利润为诱饵, 引诱一些风险意识薄弱的个人实名开户或缴费, 然后出租、出售, 帮助转移犯罪资金。 。”另一方面, 攻防对抗仍在继续。升级变化, 战斗难度增加。他指出, 不法分子将骗取的资金伪造为正常的商业和个人资金交易,

或利用虚拟货币、地下钱庄等渠道, 试图逃避监控和拦截, 加大了打击力度。此外, 协调优化服务和风险防控的压力加大。
       目前, 我国已建成多层次、广覆盖的现代支付体系, 有力支撑国内国际双循环和民生服务。但随着风险防控力度的加大, 我们需要充分平衡好安全与效率的关系, 既要严格防控欺诈风险,

又要切实保障为人民群众提供优质的支付服务。 .对于电信诈骗治理过程中的难点如何攻克?温新祥说, “下一步, 央行将组织金融业以更严要求、更高标准贯彻落实党中央、国务院决策部署, 引导商业银行、支付机构、清算机构要全面落实金融业资金链防控《治理办法》。具体来说, 一是压实主体责任。商业银行和支付机构要继续按照“谁的账户负责”、“谁的商户负责”、“谁的钱包负责”落实风险防控责任, 切断欺诈资金链条, 切实做好“支付为人民” 。二是统筹兼顾风险防控和优化支付服务。
       商业银行和支付机构应当按照“便民不减、风险防控不减、服务优化加强、风险管理加强”的原则, 按照“两个不减、两个加强”的原则, 为公众提供风险保障。防控同时进行。便捷的支付服务, 避免“一刀切”防控过度影响正常业务。三是提高风险防控精准度。商业银行和支付机构要充分利用大数据、人工智能等技术手段, 提高风险识别和拦截的准确性。加强虚拟货币等新领域风险防范, 全面封堵犯罪资金。四是提高全社会风险防范意识。按照攻防结合、预防为主的思路, 加大反诈骗宣传教育力度, 形成群防群治网络犯罪的良好局面。温新祥说, “我在此提醒广大市民, 为保障自身资金安全, 一定要牢固树立法律意识, 依法使用账户, 拒租、拒贷、拒售、帮他人转账。 , 不谋私利, 不成为犯罪分子的帮凶。”
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